新NISAを簡単に！【初心者】始め方・活用法をFPが解説！

本記事では「新NISAのはじめ方」、「活用のポイント」を簡単な言葉で解説しています。

「新NISA、興味あるけど先延ばしにしちゃう…」という方は多いのではないでしょうか？

馴染みのない言葉が多いと、理解を深めることが億劫になりますよね。

本記事は、初心者向けに「新NISAの内容」、「よくある質問」まで解説。

1記事で新NISAが始められるはずです。

さっそく見ていきましょう。

新NISAとは？簡単な言葉で解説！

初心者の方に向けて、新NISAを簡単な言葉で解説していきます。

新NISAのキホン！そもそも何？

新NISAは、投資での利益分にかかる税金が無料（0円）になる制度です。

「新」とつく理由は「貯蓄から投資へ」というスローガンの下、リニューアルしたから。

政府から後押しされており、注目が集まっているのです。

簡単にまとめると、新NISAはお得に投資ができる制度と言い換えられます。

過去NISAとの違い

NISAは2024年1月～新NISAへと生まれ変わりました。

簡単に変更内容をまとめると以下です。

新NISAの中身！つみたて投資枠と成長投資枠

新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。

2つ枠がある理由は、過去にあった「つみたてNISA」と「一般NISA」をそれぞれ引き継いだ内容だから。

現在は2つまとめて「新NISA」と呼ばれています。

枠の違いを簡単に明記すると以下です。

	つみたて投資枠	成長投資枠
投資対象の金融商品	投資信託（金融庁にて厳選）	上場株式・投資信託など
非課税で保有できる限度額	2種類で1800万円（そのうち成長投資枠1200万円）
年間で投資できる金額	年間120万円	年間240万円

つみたて投資枠の対象は、長期・積立・分散に向いている一定の投資信託のみ。

対象の投資信託を購入する際に、どちらの枠で購入するかを選択できます。

「どのくらいの金額を投資するのか」を目安に配分すると良いでしょう。

新NISAのメリット2つ！向いている人

新NISAのメリットを大きく2つに分け、簡単に一つずつ解説します。

①：投資の利益がそのまま入る

新NISAは、投資の利益に対し税金が0円のお得な制度です。

例えば、投資で10万円の利益が出たとしましょう。

通常の投資であれば、税金として2万315円（税率20,315％）が引かれることに。

結果、10万円だった利益は7万9685円になります。

一方、新NISAを活用して投資を行うと、利益10万円に税金がかかりません。

そのため、利益がそのまま手元に残る点は、新NISA最大のメリットといえます。

②：自由度が高い

新NISAは見直しにより、選択肢が広がりました。

以上から「利益を無駄なく受け取りたい」、「投資初心者」という方におすすめです。

新NISAのデメリット2つ！向いていない人

新NISAのデメリットと向いていない人を、併せて簡単に解説します。

①：元本割れすることがある

簡単に、元本割れとは自ら出したお金が戻らないことを言います。

投資である以上、「絶対に損が出ない」という確証はありません。

タイミング等条件にもよりますが、厳選されたつみたて投資枠の商品でも同様。

そのため「1円も失いたくない」、「資金に全く余裕がない」という人は向いていません。

②：短期投資には不利

短期間内で金融商品の売買を繰り返す「短期投資」に向いていません。

なぜなら新NISAは、資産の引き出しをした翌年~でないと非課税枠が復活しないからです。

新NISAは、「中長期的な資産形成」を目的とした制度。

10年以上先のライフイベントに向けて貯蓄するお金を、投資へと回すイメージです。

そのため「短期投資で儲けたい」、「すぐに結果が欲しい」という人にはおすすめできません。

新NISA資産運用のコツ！活用法

投資は「長い目で」、「分散して」、「コツコツと」がキーワード。

新NISAを利用して資産形成をするコツを簡単に解説します。

長期投資！複利効果を活かす

複利効果とは、「自分のお金+投資で得た利益＝含めてさらに利子がつく」ということ。

「雪だるま式」とも言われます。

投資額と得られた利益に対して利子が生まれ、繰り返していくうちに増大していく仕組みです。

そのため、繰り返すための期間が少ない「短期間投資」では複利効果は得られません。

「同じ金融商品に一定額を投資し続ける」長期投資で数十年後の利益が叶いやすくなります。

分散投資を心がける

「卵は一つのカゴに盛るな！」これは投資の格言です。

一つのカゴがダメージを受ければ、中の卵もすべてダメに…こんな事態を避けよう！という意味。

いわば投資先（種類・タイミング等）を分散し、元本割れのダメージを軽減しよう！ということです。

ただ、初心者の方にとって投資先の分散・見極めは難しいもの。

そのため慣れていない方は、金融商品の組み合わせをプロに相談できる「投資のコンシェルジュ」がおすすめです。

新NISAのはじめ方

新NISAのはじめ方を順に沿って、簡単に解説していきます。

①：金融機関の選択

新NISAスタートにはNISA専用口座の開設が必須です。

また、1人1口座までしか開設できないため金融機関の選択は重要。

②：新NISA用口座の開設手続き

金融機関により異なりますが、ネット上での手続き・申し込みが大半。

指示に従い正しく入力すればOKです。

③：新NISAスタート！金融商品の選択

ここからはご自身での選択となります。

初心者向け金融商品がピックアップされている場合、則って買い付けするのもOK。

	つみたて投資枠	成長投資枠
金融商品の対象	長期・分散投資に適した一定の投資信託	上場株式・投資信託など

つみたて投資枠・成長投資枠に関する説明はこちら

新NISAの分からない！よくある質問3選

新NISAに関する疑問を3つに絞り、一つずつ簡単に説明していきます。

新NISAの元本割れを避ける方法は？

元本割れを絶対避けられる方法はありません。

しかし「長期投資」、「分散投資」、「積立投資」を意識することでリスクを低減できます。

3つの投資と期待される効果は以下です。

「自分で銘柄を選ぶのは難しい…」という方は、「投資のコンシェルジュ」がおすすめ。

運用のプロが、銘柄選びの相談に乗ってくれます。

投資のコンシェルジュ

新NISAはいくらから投資できるの？

金融機関にもよりますが、基本的に100円からの投資が可能です。

ただし、少額投資であると利益を得られるペースは遅くなります。

とはいえ「投資は不安」という方でも始めやすいメリットがあります。

新NISAは何歳から？若いうちから始めた方が得？

新NISAは18歳から始めることができます。

10代・20代から資産形成を始めることは重要です。

ただし新NISAは、中長期先（約10年以上）のライフイベントに向けた資産形成。

新NISAは無理のない定額で投資し続けることがポイントです。

新NISAを簡単に説明！まとめ

今回は「新NISAを簡単に！【初心者】始め方・活用のコツ」を解説しました。

本記事が「新NISAを理解しきれていない」という方のお役立てば幸いです。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。